Zmiany w moich TFI

Wyjście ze złota, migracja na IKE

Dawno nie pisałem co robię z TFI, bo niewiele się tam działo. W pewnym momencie aktywowałem promocję w mBanku, z bonusem za “regularne wpłaty” przez 6 miesięcy. I jakoś od tego momentu wziąłem się tam za porządki.

Ogólnie, gdzieś w kwietniu wyszedłem z “PKO Zło” (czyli funduszu Akcji Złota). To był dobry moment ale prawda jest taka, że najlepszy moment przegapiłem. Fundusz kilka razy konwertowałem, by ostatecznie zamienić go na PKO Papierów Dłużnych USD. Złoto dało zarobić, ale źle zrobiłem, że przetrzymałem ten fundusz, bo o ile złoto fluktuowało wokół prawie tej samej wartości, to cena jednostki TFI traciła:

Z jednej strony, to wynik wysokich kosztów tego funduszu. Z drugiej, spadek wartości dolara w stosunku do PLN. A o ile pamiętam, to ten fundusz nie jest zabezpieczony względem zmiany krusu walut.

Przy okazji przesiadki z portfela Biznesradaru do myfund.pl, zobaczyłem z nowej perspektywy średnioroczną stopę zwrotu z mojego portfela TFI - wynosi ona 1.51% :disappointed_face: Zabawę w TFI, zaczynałem gdy lokaty dawały miej więcej tyle samo. Jeżeli przez tyle lat nie udało mi się tego przebić to po cholerę się w to bawić?

No dobra, ale co z tym dalej?

Zdecydowałem, że środki które trzymam w TFI lepiej będzie wrzucić na IKE. Co prawda, początkowo chciałem mieć do nich dość swobodny dostęp, ale przez lata głównie “dosypywałem” i konwertowałem, a nie robiłem wypłat. W ten sam sposób może sobie to leżeć na IKE, na kilku tanich ETF’ach. ETFy indeksowe mają zdecydowanie niższe koszty zarządzania, co w długim terminie powinno dać lepsze stopy zwrotu. Nie ma na nich też success-fee, często spotykanej w TFI akcyjnych - czyli jak już kurs ruszy w górę, to Ci utną z tego 20% bo wyniki “ponad benchmark”.

Co zostanie na TFI?

Ponieważ na IKE zamierzam inwestować w EUR lub USD, to by zminimalizować koszty transakcyjne, wpłaty warto wykonywać nie więcej niż 3 razy do roku (Bossa). Ale fajnie byłoby sukcesywnie odkładać, by jednorazowo się zbytnio nie obciążać. Więc będę nadal korzystać z TFI do tego typu wpłat, a te co jakiś czas będę przelewać na IKE.

Najbezpieczniejsze wydaje się wpłacanie na fundusze pieniężne, ale bardzo możliwe że spróbuję bardziej aktywnie przepinać się pomiędzy funduszami akcyjnymi a obligacyjnymi/pieniężnymi w zależności od sytuacji na rynku. Coś w stylu strategii opartej o momentum. Ciągnie mnie do spekulacji 😄